三年的疫情已經(jīng)離我們遠(yuǎn)去，我們外貿(mào)人注定要肩負(fù)起“走出去，引進(jìn)來(lái)”的使命。
從過(guò)去四年的解凍經(jīng)驗(yàn)中，義烏的外貿(mào)人不斷地成長(zhǎng)，我們經(jīng)受種種陣痛，也不斷優(yōu)化我們的收款方式。但是，在當(dāng)下的經(jīng)歷中，還是有不少的同仁們抱著一些僥幸，或者是畸形的想法和思路：比如，因?yàn)榭蛻舻某兄Z還在大膽收取陌生賬號(hào)的貨款（甚至是街邊的換匯收款）；比如，對(duì)依舊凍結(jié)著的賬戶置之不理；再比如，認(rèn)為只要賬戶解凍了就萬(wàn)事大吉的認(rèn)知等等。當(dāng)你抱著這些想法的時(shí)候，其實(shí)一些意料之外的潛在風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)離你越來(lái)越近。而我，是將自己的一些經(jīng)驗(yàn)和朋友們的經(jīng)歷，總結(jié)成四個(gè)大家需要正視的外貿(mào)賬戶潛在風(fēng)險(xiǎn)以及預(yù)防措施：一，被卷入成為涉案賬號(hào)；二，被列入反詐懲戒名單為成為銀行的紅碼客戶；三，被限制使用網(wǎng)銀/或者匯款被限額，回到最繁瑣的操作模式；四，被強(qiáng)制性保護(hù)凍結(jié)，名下所有的賬戶都陷入癱瘓。
被卷入成為涉案賬號(hào)：
這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自收款的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)歷幾年的普及，相信多數(shù)人已經(jīng)有了一定的“抗疫”能力，已經(jīng)制定出某些應(yīng)對(duì)的措施。但是也有一大批人，還是抱著僥幸、無(wú)所謂、或者無(wú)奈的心態(tài)在收著未知賬號(hào)的貨款，這是極具風(fēng)險(xiǎn)的。我們可以非常清楚的看到，針對(duì)賬戶涉案凍結(jié)的問(wèn)題，以前和當(dāng)下已經(jīng)有了根本性的區(qū)別，之前我們還可以作為受害人的角度據(jù)理力爭(zhēng)，也博得多數(shù)人的同情和支持，可是今天從警官的角度來(lái)看已經(jīng)是性質(zhì)上的變化了。就像某位義烏警官所言：當(dāng)下全國(guó)一盤(pán)棋，義烏也不能例外，不能讓大家非議義烏是全國(guó)洗詐的通道。所以我們要清晰地認(rèn)知到，假如你是有恃無(wú)恐地繼續(xù)收取未知賬號(hào)的貨款，而被卷入成為涉案賬戶，反而會(huì)獲個(gè)不得人心了。對(duì)于一些經(jīng)驗(yàn)尚缺，或者收款無(wú)奈的同仁們，我們也想在這里分享一些我們實(shí)踐中的預(yù)防措施：盡量收美金，如果不得不收人民幣的情況，我們會(huì)和每一個(gè)新合作的客戶簽署一份收款責(zé)任書(shū)，明確對(duì)方的資金確保安全，明確任何因?yàn)閷?duì)方資金引起的連帶損失和責(zé)任由對(duì)方承擔(dān)，最后匯款的賬號(hào)需要提前備案（收款不是來(lái)自備案賬號(hào)將視為無(wú)效匯款）等等。或許第一次操作會(huì)麻煩一些，但我們和合作伙伴需要耐心溝通，基本上會(huì)杜絕了涉案賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。
被列入反詐懲戒名單為成為銀行的紅碼客戶：
為何有些外貿(mào)的朋友們會(huì)繼續(xù)收取未知賬號(hào)的款項(xiàng)？根據(jù)目前的了解原因有三：客戶承諾賬戶涉案會(huì)重新安排；客戶賒賬/賬期模式被動(dòng)接收；沒(méi)有經(jīng)歷凍結(jié)沒(méi)有反詐的意識(shí)。曾經(jīng)某位警官和我說(shuō)：無(wú)論是處于哪種原因涉案被凍結(jié)，即使當(dāng)你的賬戶都被解凍，或者哪怕是那些3天臨時(shí)凍結(jié)，都會(huì)在系統(tǒng)里留下一筆痕跡，直到有一天你可能莫名就上了反詐懲戒的名單。對(duì)于一個(gè)想要認(rèn)真發(fā)展事業(yè)的外貿(mào)人來(lái)講，這會(huì)帶來(lái)非常多的不便，比如銀行不能開(kāi)新戶，比如貸款受到限制，比如征信會(huì)受到負(fù)面關(guān)聯(lián)，等等，這些都是我們需要去意識(shí)到的。而預(yù)防的措施，便是正視每一次賬戶收款的風(fēng)險(xiǎn)，盡可能杜絕賬戶去收取未知的賬戶的人民幣，只要不被反復(fù)涉案，一般是沒(méi)有問(wèn)題的。
被限制使用網(wǎng)銀/或者匯款被限額，回到最繁瑣的操作模式：
關(guān)于網(wǎng)銀被限制/匯款被限額的風(fēng)險(xiǎn)也是來(lái)自于收取過(guò)涉案的資金。根據(jù)人行的監(jiān)控，銀行方面可能會(huì)對(duì)你采取風(fēng)控措施，將網(wǎng)銀匯款功能取消/或者匯款限額（無(wú)論是公司還是個(gè)人的賬戶），繼而每筆匯款都需要去銀行柜臺(tái)填單辦理，并且需要銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人擔(dān)責(zé)簽字，一天下來(lái)也就只能完成有限數(shù)量的匯款。同時(shí)，現(xiàn)在人行對(duì)于涉案賬戶的管控也是極其嚴(yán)格，任何銀行網(wǎng)點(diǎn)只要一個(gè)月內(nèi)有兩個(gè)新開(kāi)的涉案賬戶出現(xiàn)，這個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)就會(huì)面臨封戶的風(fēng)險(xiǎn)，這也是銀行所不能?chē)L試的風(fēng)險(xiǎn)。
被強(qiáng)制性保護(hù)凍結(jié)，名下所有的賬戶都陷入癱瘓：
當(dāng)我們收到涉案的資金，通常只是涉案的賬號(hào)被凍結(jié)。而保護(hù)性止付，則是凍結(jié)你名下所有的個(gè)人賬戶。從影響程度來(lái)講，被保護(hù)反而帶給我們的負(fù)面影響更大，可謂是寸步難行。那么，我們?nèi)绾稳ヮA(yù)防該類的問(wèn)題呢？我們還在不斷地實(shí)踐探索中，當(dāng)下能做的只能是加大和合作伙伴的確認(rèn)力度，削弱組貨人的結(jié)匯付款功能，驟減結(jié)匯付款的賬號(hào)數(shù)量，或者現(xiàn)金支付和收款，甚至被迫去增加更多備用的賬號(hào)，等等，確實(shí)是那么的麻煩和痛苦，但我們至少要維持業(yè)務(wù)資金流的運(yùn)轉(zhuǎn)。
以上的四個(gè)關(guān)于外貿(mào)賬戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，是我們外貿(mào)人需要提前深刻意識(shí)到的。根據(jù)當(dāng)下的所聞所見(jiàn)，可以非常負(fù)責(zé)任地說(shuō)：只要是和涉案的賬號(hào)發(fā)生了關(guān)系，不論是收他的錢(qián)，還是匯給他錢(qián)，都會(huì)面臨凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。所以收款要注意，付款也要注意。前者是涉嫌詐騙凍結(jié)，后者是保護(hù)性止付凍結(jié)。甚至，凍結(jié)現(xiàn)象已經(jīng)深入外貿(mào)行業(yè)的骨髓，哪怕收付的對(duì)象本身沒(méi)有涉案，但是你的付款表現(xiàn)異常，也會(huì)被銀行/公安機(jī)關(guān)等權(quán)力部門(mén)“先凍為上”。而且，這樣的形勢(shì)會(huì)愈加強(qiáng)烈，我們與其仰天抱怨，不如學(xué)習(xí)如何適應(yīng)當(dāng)下的大環(huán)境，提煉保護(hù)自己的一些方法措施。

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