三年的疫情已經(jīng)離我們遠去，我們外貿(mào)人注定要肩負起“走出去，引進來”的使命。
從過去四年的解凍經(jīng)驗中，義烏的外貿(mào)人不斷地成長，我們經(jīng)受種種陣痛，也不斷優(yōu)化我們的收款方式。但是，在當下的經(jīng)歷中，還是有不少的同仁們抱著一些僥幸，或者是畸形的想法和思路：比如，因為客戶的承諾還在大膽收取陌生賬號的貨款（甚至是街邊的換匯收款）；比如，對依舊凍結(jié)著的賬戶置之不理；再比如，認為只要賬戶解凍了就萬事大吉的認知等等。當你抱著這些想法的時候，其實一些意料之外的潛在風險已經(jīng)離你越來越近。而我，是將自己的一些經(jīng)驗和朋友們的經(jīng)歷，總結(jié)成四個大家需要正視的外貿(mào)賬戶潛在風險以及預防措施：一，被卷入成為涉案賬號；二，被列入反詐懲戒名單為成為銀行的紅碼客戶；三，被限制使用網(wǎng)銀/或者匯款被限額，回到最繁瑣的操作模式；四，被強制性保護凍結(jié)，名下所有的賬戶都陷入癱瘓。
被卷入成為涉案賬號：
這個風險是來自收款的風險。經(jīng)歷幾年的普及，相信多數(shù)人已經(jīng)有了一定的“抗疫”能力，已經(jīng)制定出某些應對的措施。但是也有一大批人，還是抱著僥幸、無所謂、或者無奈的心態(tài)在收著未知賬號的貨款，這是極具風險的。我們可以非常清楚的看到，針對賬戶涉案凍結(jié)的問題，以前和當下已經(jīng)有了根本性的區(qū)別，之前我們還可以作為受害人的角度據(jù)理力爭，也博得多數(shù)人的同情和支持，可是今天從警官的角度來看已經(jīng)是性質(zhì)上的變化了。就像某位義烏警官所言：當下全國一盤棋，義烏也不能例外，不能讓大家非議義烏是全國洗詐的通道。所以我們要清晰地認知到，假如你是有恃無恐地繼續(xù)收取未知賬號的貨款，而被卷入成為涉案賬戶，反而會獲個不得人心了。對于一些經(jīng)驗尚缺，或者收款無奈的同仁們，我們也想在這里分享一些我們實踐中的預防措施：盡量收美金，如果不得不收人民幣的情況，我們會和每一個新合作的客戶簽署一份收款責任書，明確對方的資金確保安全，明確任何因為對方資金引起的連帶損失和責任由對方承擔，最后匯款的賬號需要提前備案（收款不是來自備案賬號將視為無效匯款）等等。或許第一次操作會麻煩一些，但我們和合作伙伴需要耐心溝通，基本上會杜絕了涉案賬戶的風險。
被列入反詐懲戒名單為成為銀行的紅碼客戶：
為何有些外貿(mào)的朋友們會繼續(xù)收取未知賬號的款項？根據(jù)目前的了解原因有三：客戶承諾賬戶涉案會重新安排；客戶賒賬/賬期模式被動接收；沒有經(jīng)歷凍結(jié)沒有反詐的意識。曾經(jīng)某位警官和我說：無論是處于哪種原因涉案被凍結(jié)，即使當你的賬戶都被解凍，或者哪怕是那些3天臨時凍結(jié)，都會在系統(tǒng)里留下一筆痕跡，直到有一天你可能莫名就上了反詐懲戒的名單。對于一個想要認真發(fā)展事業(yè)的外貿(mào)人來講，這會帶來非常多的不便，比如銀行不能開新戶，比如貸款受到限制，比如征信會受到負面關(guān)聯(lián)，等等，這些都是我們需要去意識到的。而預防的措施，便是正視每一次賬戶收款的風險，盡可能杜絕賬戶去收取未知的賬戶的人民幣，只要不被反復涉案，一般是沒有問題的。
被限制使用網(wǎng)銀/或者匯款被限額，回到最繁瑣的操作模式：
關(guān)于網(wǎng)銀被限制/匯款被限額的風險也是來自于收取過涉案的資金。根據(jù)人行的監(jiān)控，銀行方面可能會對你采取風控措施，將網(wǎng)銀匯款功能取消/或者匯款限額（無論是公司還是個人的賬戶），繼而每筆匯款都需要去銀行柜臺填單辦理，并且需要銀行網(wǎng)點負責人擔責簽字，一天下來也就只能完成有限數(shù)量的匯款。同時，現(xiàn)在人行對于涉案賬戶的管控也是極其嚴格，任何銀行網(wǎng)點只要一個月內(nèi)有兩個新開的涉案賬戶出現(xiàn)，這個銀行網(wǎng)點就會面臨封戶的風險，這也是銀行所不能嘗試的風險。
被強制性保護凍結(jié)，名下所有的賬戶都陷入癱瘓：
當我們收到涉案的資金，通常只是涉案的賬號被凍結(jié)。而保護性止付，則是凍結(jié)你名下所有的個人賬戶。從影響程度來講，被保護反而帶給我們的負面影響更大，可謂是寸步難行。那么，我們?nèi)绾稳ヮA防該類的問題呢？我們還在不斷地實踐探索中，當下能做的只能是加大和合作伙伴的確認力度，削弱組貨人的結(jié)匯付款功能，驟減結(jié)匯付款的賬號數(shù)量，或者現(xiàn)金支付和收款，甚至被迫去增加更多備用的賬號，等等，確實是那么的麻煩和痛苦，但我們至少要維持業(yè)務資金流的運轉(zhuǎn)。
以上的四個關(guān)于外貿(mào)賬戶的潛在風險問題，是我們外貿(mào)人需要提前深刻意識到的。根據(jù)當下的所聞所見，可以非常負責任地說：只要是和涉案的賬號發(fā)生了關(guān)系，不論是收他的錢，還是匯給他錢，都會面臨凍結(jié)的風險。所以收款要注意，付款也要注意。前者是涉嫌詐騙凍結(jié)，后者是保護性止付凍結(jié)。甚至，凍結(jié)現(xiàn)象已經(jīng)深入外貿(mào)行業(yè)的骨髓，哪怕收付的對象本身沒有涉案，但是你的付款表現(xiàn)異常，也會被銀行/公安機關(guān)等權(quán)力部門“先凍為上”。而且，這樣的形勢會愈加強烈，我們與其仰天抱怨，不如學習如何適應當下的大環(huán)境，提煉保護自己的一些方法措施。

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